1. Léčebné výlohy
Těmito limity se myslí částka, která kryje náklady na léčbu nemoci nebo úrazu. Limity je dobré přizpůsobit dle typu dovolené, plánovaných aktivit (jiné limity lze zvolit při jednodenních nákupech v Rakousku a jiné při lyžování na horách) atd… Limit doporučujeme alespoň 5 milionů pro Evropu, při cestách do vzdálenějších destinací i více. Pokud byste chtěli mít jistotu, tak řada pojišťoven dnes nabízí plnění bez limitu (například Direct). Na pojištění léčebných výloh nedoporučujeme šetřit.
2. Odpovědnost
Pojištění odpovědnosti je důležité z důvodu, kdybyste způsobili újmu na zdraví nebo majetku někomu jinému. Způsobíte-li někomu v zahraničí úraz, náklady na léčení a rekonvalescenci se můžou vyšplhat hodně vysoko. Například srážka s jiným lyžařem, kdy budete viník tohoto incidentu. Při cestování s dětmi je toto pojištění skoro povinnost.
3. Pojištění storna
Pokud máte obavy, že ze zdravotních důvodů můžete zrušit dovolenou, doporučujeme se pojistit na pojištění storna dovolené. Při sjednání smlouvy, si ale nastudujte pojistné podmínky, abyste následně nebyli negativně překvapeni u uplatnění pojištění. V praxi se setkáváme u pojištění storna se slovíčkařením pojišťovny. Proto je potřeba, v případě hlášení, jít pojišťovně trochu „naproti“. Také nezapomeňte na to, že pojišťovny používají u tohoto připojištění spoluúčast, nejčastěji kolem 20 %.
4. Pojištění vozidla
Chcete-li mít jistotu, že pokud se stane cokoliv Vašemu vozidlu, tak nezůstanete na cestě, využijte připojištění vozidla. Tady pozor na to, že často cena odpovídá kvalitě. Většina pojišťoven dnes nabízí toto připojištění, ale tady je potřeba o to více zkoumat pojistné podmínky. Často se u pojištění můžeme setkat s pravidlem, že Vaše vozidlo bude odtaženo do ČR jen v případě, kdy oprava bude delší 5 dní. V praxi to znamená, že Vaše vozidlo bude odtaženo do nejbližšího servisu, kde budete odkázáni na kvalitu/nekvalitu místního servisu. Asi nejrozumnější rozsah krytí má společnosti Europ Assistance, kde za cenu 650 Kč na měsíc máte v porovnání s balíčky jednotlivých pojišťoven nejširší krytí v případě pojistné události. Například i možnost nechat vozidlo odtáhnout do místa bydliště ze zahraničí v případě, kdy nebude možné zajistit provozuschopnost vozidla do 24 hodin (odkaz zde)
5. Úraz a alkohol
Často si můžeme dovolenou „zpříjemnit“ alkoholem. Tady byste se ale měli mít na pozoru. V případě úrazu bere alkohol většina pojišťoven jako důvod k neplnění pojistné události. Jak k tomu přistupují jednotlivé pojišťovny můžete vidět níže.
Allianz, Direct, Ergo, Generali Česká pojišťovna, PVZP, Slavia - Výluka na alkohol
ČPP, ČSOB, Kooperativa, Uniqa - přistupují k alkoholu individuálně
AXA Asistence - jen do 0,8 promile, jinak nemusí pojišťovna plnit
Colonade - jen do 0,5 promile, jinak nemusí pojišťovna plnit
6. Mám pojištění na platební kartě
Jedná se o cestovní pojištění, které je buď zdarma nebo ho za měsíční poplatek dostanete k Vaší platební kartě. Velkou výhodou tohoto pojištění je, že na něj nezapomenete, když jedete na dovolenou. Nevýhodou tohoto pojištění jsou často jen základní limity (viz. bod č.1) a jen minimální nebo žádná odpovědnost (viz. bod č.2).
7. Covid
Pojištění na Covid je zahrnuto často v základním balíčku cestovního pojištění. Tady pozor jen na cestovní pojištění u Directu, kde Covid v základním balíčku není, ale musíte si ho připojistit formou připojištění.
8. Léčba nemoci, kterou jste měli před počátkem pojištění
Mějte se na pozoru, pokud již nyní máte zdravotní komplikace, u kterých hrozí, že se Vám mohou na dovolené zhoršit. V případě pojistné události, která měla začátek před počátkem pojištění, je to důvod pro pojišťovny neplnit. Pokud Vám hrozí toto riziko, můžeme doporučit pojišťovny Colonade a PVZP. Ostatní pojišťovny mají na tuto záležitost výluku a nemusí Vám následné náklady uhradit.
9. Zubní ošetření
Někdy nás může překvapit na dovolené komplikace se zuby. Proto je vhodné v pojistce zkontrolovat, zda máte i limit na zubní ošetření. Nejčastěji se setkáváme s limitem kolem 10.000 Kč. Tady si dejte pozor na některé situace, kdy pojišťovna nemusí zákrok proplatit. Například si představte, že Vám zubař najde dva zubní kazy. Jeden opraví a na ten druhý Vás objedná na příště, ale vy mezi tím odjedete na dovolenou. Také po Vás pojišťovny mohou zpětně vyžadovat potvrzení, že pravidelně chodíte na preventivní prohlídky. Pojišťovny mohou totiž neplnění svést na zanedbání zdravotní péče.
10. Rizikové sporty
V případě, kdy plánujete na své dovolené provozovat některý z rizikových sportů, například - vodní skútr, bungee jumping, potápění s přístrojem, turistika nad 3.000 metrů nad mořem atd…, je potřeba o této skutečnosti dopředu informovat pojišťovnu. Často lze tyto rizikové sporty pojistit v rámci balíčku navíc k cestovnímu pojištění.
Autor: Bc. Martin Randuch, BEH - FIN Poradenství s.r.o.